家づくりこぼれ話！

こんにちは　
建物と土地とお金のプロ菅原です。

住宅ローンを
予定より多く借りるリスク
国土交通省が公表した
「令和7年度 住宅市場動向調査」によると、

住宅購入資金の平均値は、
・注文住宅・・・7,646万円
・分譲集合住宅（分譲マンションなど）
・・6,443万円
・分譲戸建て住宅（建売住宅など）
・・・・5,099万円
だったそうです。

そして、
注文住宅を建築・購入・入居した人の
36.1％は、

「価格が予定より高くなった」
と回答しています。

ところで、
住宅ローンの借入額が予定より増えると、

こんなリスクがあることをご存知ですか？
「住宅ローンを予定より多く借りるリスク」
　
■借入額が増えると…
住宅ローンを予定より多く借りると、
毎月の返済額だけでなく総返済額も増えます。

生活に支障が無い『返済可能額』を超えた場合、
ほかの支出にしわ寄せが来て、

教育費などの必要経費を
捻出できなくなることがあります。

返済に追われて日々の生活を
楽しむ余裕が無くなったり、

金銭的ストレスが続くことが原因で、
家族関係が破綻することもあります。

■住宅ローン契約後に
ほかのローンを申し込むと…
住宅ローンの返済が3か月以上遅れると、
契約者の信用情報に
延滞履歴が記録されます。

延滞を解消した後も
一定期間記録は残りますから、

その期間内は、
教育ローンやマイカーローンが
必要になっても
審査を通らない可能性があります。

また、
住宅ローンを遅延なく返済していても、

返済負担率
（年収に対する年間返済額の割合）が原因で、
別のローンの審査を通らない可能性があります。

そのため、
車の買い替えや外壁塗装など、

大きな支出を計画している場合、
専用口座に貯蓄したり、

数年後の新たなローンに備えて、
住宅ローンの借入額を
調整するなどの対策が必要です。

■住宅ローン契約前に
ほかのローンを申し込むと…
「手持ちが足りなくて
クレジットカードの分割払いにしたけど、
住宅ローンの本審査は通過したし、
2回払いなら問題ないよね」
と、
住宅ローンの契約前に
別のローンを申し込むのは危険です。

その理由は、
別のローンによって返済負担率が
審査基準を超えると、

住宅ローンの融資額が減ったり、
融資を取り消される可能性があるからです。

そのため、
住宅ローンの契約を完了するまでは、

回数や金額に関係なく、
分割やリボでの支払いは避けましょう。

何より、
借入額が増えるほど家計の負担は増えます。

住宅ローンを予定より多く借りるときは、
もう一度ライフプランを確認しましょう。

■必要な手持ち資金は確保
住宅ローンの借入額が予定より増えそうなとき、
「手持ち資金を使えば借入額を減らせる」
と思うかもしれません。

しかし、
手付金や諸費用などは現金で支払います。

病気や事故などで、
予定外の支出が発生する可能性もあります。

緊急事態に対応できる手持ち資金の目安は、
手取り月収の3～6か月分とされています。

借入額を減らすために頭金を増やす場合は、
手持ち資金を
使い切らないよう注意しましょう。

本日はこれまでです。

では、では。

「家づくりを通じて、
ご家族が幸せになるお手伝いをする」

私の使命です。