家づくりこぼれ話！

こんにちは　
建物と土地とお金のプロ菅原です。

金利上昇に
対応できる返済計画を
総務省の家計調査によると、
２人以上の世帯の2024年の
エンゲル係数は28.3％で、

43年ぶりの
高水準だそうです。

そんな中、
帝国データバンクは、

４月に値上げが予定されている食品は
4,225品目と発表しましたね。

今後も食費の負担は増えそうですね。
住宅ローンについても、

銀行も４月から変動型の金利を
引き上げています。

そのため、
変動型で契約している方の中には、

「借入額をもっと減らせばよかった」
と後悔している方もいるそうです…。
「金利上昇に対応できる返済計画を」
　
■ライフプラン
住宅資金、教育資金、老後資金は、
人生の三大資金と言われています。

いずれも
多額の費用が必要になるため、
計画的な貯蓄が欠かせません。

まずは、今後の
ライフプランを視覚化して、

それらの費用が
必要になる時期や金額を把握しましょう。

■予定外の支出への対応
住宅ローンの返済期間には、
家族が入院したり
親の介護が必要になったりと、

ライフプランには無い支出が
発生することがあります。

万が一に備えて、
・医療保険や所得補償保険に加入する
・手元の資金を多めに確保する
などの対策を検討しましょう。

■定年までに完済できるか
一般的に、
定年以降は年収が減少します。

そのため、住宅ローンは
定年までに完済した方が安心です。

現在40才で定年が65才の場合、
・頭金
・教育資金と老後資金を
　貯蓄しながら無理なく
　返済できる金額
・定年までの25年間に
　繰り上げ返済できる金額
・親からの贈与、
　または借入れできる金額
などを計算すると、
住宅資金の目安が分かります。

■１％増えたら？
たとえば3,000万円を30年で返済する場合、
・0.5％・・・約9万円
・1.0％・・・約9.6万円
・1.5％・・・約10.4万円
が返済額の目安となります。

2,024年に
マイナス金利政策が解除されたため、

今後の金利はまだ
上がる可能性があります。

金利の上昇を想定して、
余裕のある計画を立てましょう。

■親に借りるなら
住宅資金を親に借りたとき、
・書類等で借り入れを証明できない
・あるとき払いの催促無し
の場合は贈与とみなされ、
贈与税が発生する可能性があります。

また、無利息で借りる場合、
利息分にだけ
課税される可能性もあります。

『金銭消費貸借契約書』
を作成して、
・借入額
・金利
・返済期間
・返済方法
を明確にしておけば、
それらのトラブルを防げますよ。

本日はこれまでです。

では、では。

「家づくりを通じて、
ご家族が幸せになるお手伝いをする」

私の使命です。