家づくりこぼれ話！
こんにちは
建物と土地とお金のプロ菅原です。
保険を見直しましょう
あなたどんな保険に加入していますか？
生命保険だけでも、死亡保険、
医療保険、がん保険、
個人年金保険など、
さまざまな種類があります。
そのほかにも、自動車保険、自転車保険、
学資保険、火災保険、地震保険、スマホ保険等々、
保険の種類は本当に多いですよね。
そういえば先日、
「2年間のがん保険を無料進呈します」
というDMが届きました。
結局のところ、
有料の追加保障に誘導する内容でしたが、
『無料』の理由を知りたくて、
つい熟読してしまいました。
「保険を見直しましょう」
■重複している保障
生命保険の場合、複数の契約をすると
それぞれの保険会社から
保険金を受け取れます。
そのため、
『共済で足りない分を民間保険で補う』
という選択も可能です。
火災保険の場合、
実損額までしか保険金は出ません。
そのため、
複数の契約をして一つの損害に対して
重複した申請をすると、
契約を解除されたり、
保険金詐欺として
扱われる可能性があります。
『個人賠償責任特約』も
実損額が上限となります。
そのため、
自動車保険と火災保険の
それぞれに特約をつけているなら、
どちらか一つに
まとめた方がお得です。
なお、
『個人賠償責任特約』のほか、
自動車保険の『バイク特約』や
『自転車特約』も、
一つの契約で家族全員を
守ってくれます。
家族で複数の契約をしているなら、
一つにまとめましょう。
■過剰な保障
スマホ保険は、
月々数百円ほどの負担で、
端末の修理や交換、
データ復旧などのサービスを
受けられます。
しかし、
「その費用を貯蓄で対応しても
生活に支障はない」
という方は、
保険の必要性は低いでしょう。
扶養家族がいない方の場合、
亡くなっても経済的に
困窮する家族はいません。
そのため、死亡保険金は、
葬式や遺品整理などの費用を
カバーできる程度を目安にしましょう。
住宅ローンの契約時に
団信に加入する場合、
契約者が死亡または高度障害になると、
残債は保険金で完済できます。
残された家族には遺族年金などの
社会保障もありますから、
民間保険の死亡保険金は、
不足分を補える金額を目安にしましょう。
■社会保険
一定の条件を満たす労働者は、
社会保険（厚生年金保険・健康保険・
介護保険・雇用保険・労災保険）
への加入が義務付けられています。
保険料の負担が
大きい制度ではありますが、
死亡、障害、病気・けが、
失業、出産、介護、老後という
生活リスクの際に、
保険金の給付やサービスを受けられます。
たとえば、入院費が高額になっても
高額療養費制度がありますから、
制度の対象外となる先進医療の技術料や
患者申し出による
差額ベッド代などについて、
貯蓄で対応できない分を生命保険で補えば、
生活が困窮することはありません。
よくわからないときは、
保険会社に紐づいていない中立的なFPに
相談すると良いでしょう。
■学資保険
学資保険には、
契約者に万が一のことがあったとき、
その後の払い込みが免除されるという
メリットがあります。
一方、
満期までお金を引き出せなかったり、
途中解約すると
払込額より少ない解約金しか
得られないとうデメリットもあります。
そのため、
目標額が高すぎたために
継続が難しくなった場合、
損失を補うのが大変です。
学資保険の目標額は、
家計に無理の無い範囲で
設定しましょう。
では、では。
「家づくりを通じて、
ご家族が幸せになるお手伝いをする」
私の使命です。
