家づくりこぼれ話！
こんにちは
建物と土地とお金のプロ菅原です。
住宅ローンは総支払額も
比較しましょう
住宅ローンを選ぶとき、
最もわかりやすいのが
金利を比較する方法です。
しかし、
実際に住宅ローンを契約する場合、
事務手数料、ローン保証料、
団体信用保険料などの費用も必要です。
金利が低いからと
安易に変動金利を選ぶと、
金利が上昇して最終的に
高くつくかもしれません。
事務手数料の割合が低くて
お得だと思っても、
借入額や返済期間によっては
「こんなに！？」
と驚く金額になることもあるんです…。
「住宅ローンは総支払額も比較しましょう」
■事務手数料
事務手数料とは、
住宅ローンの手続きのための事務費用です。
「一律〇万円」
と借入額に関係なく
一定の金額を支払う定額型と、
「借入額の〇％」
と借入額に応じて
金額が変わる定率型があります。
■ローン保証料
住宅ローンを返済できなくなったとき、
保証会社に
一括返済してもらうための費用です。
（返済先が変わるだけで、
返済義務は残ります）
住宅ローンを契約するときに
一括で支払う方法と、
金利に上乗せして
毎月支払う方法があります。
金利に上乗せすると
初期費用を軽減できますが、
毎月の返済額は増えます。
また、
返済期間が長いほど
総支払額も増えます。
ローン保証料が
不要な金融機関もありますが、
その分、
審査や融資条件が厳しくなったり、
連帯保証人が
必要になる場合があります。
■団体信用保険料（団信）
契約者に
万が一のことがあったとき、
保険会社に一括返済
してもらうための費用です。
返済義務は無くなるので、
遺族が負担を負うことはありません。
基本は
「死亡または高度障害」ですが、
金融機関によっては、
「がん、脳卒中、急性心筋梗塞」
の３大疾病や、
「高血圧性疾患、糖尿病、
肝硬変、慢性腎不全、慢性膵炎」
を加えた
８大疾病を特約として
提供している場合もあります。
特約が充実するほど
保険料が増えるため、
年齢や健康状態を考慮した
慎重な判断が必要です。
加入済みの保険で
対応できる場合や、
特約対象の疾病に
貯蓄で対応できる場合、
特約の必要性は低いといえるでしょう。
■総支払額をチェック
いくつも比較していると
「金利や事務手数料はＡ銀行が安いけど、
団体信用保険料まで含めると
Ｂ銀行の方が安い…」
ということはありますよね。
迷ったときは、
総支払額を比較してみましょう。
金利が同じでも、
金融機関によって
総支払額は結構異なります。
■火災保険
住宅ローンを契約するとき、
火災保険の加入を必須とする
金融機関は多いものです。
金融機関が火災保険を
紹介する場合もありますが、
その保険に加入する
義務はありません。
保険会社も
プランも自由に選べるので、
ハザードマップなどを調べて、
新居に合うプランで
コストを抑えたいですね。
では、では。
「家づくりを通じて、
ご家族が幸せになるお手伝いをする」
私の使命です。
