家づくりこぼれ話！
こんにちは
建物と土地とお金のプロ菅原です。
変動金利の５年ルールと
125％ルールとは
住宅ローンの変動金利を
選んだ方の中には、
・「低金利が続くと思う」
と銀行員が言ったから
・変動金利を選ぶ人の割合が多いから
という理由が
決め手になった方がいるそうです。
そのため、
「金利が上がった！
銀行員に文句を言いたい！」
とストレスを抱える方や、
「知らないうちに金利が上がっていた！」
と驚く方がいるとか。
『変動』だから
金利が上昇する可能性がある、
とわかっていても、
実際に上昇すると
ヒヤヒヤしますよね…。
■５年ルール
金利の見直しは
半年ごとに行われます。
金利が上昇しても、
返済額は５年間固定されているので、
その期間内であれば
家計に影響を及ぼすことはありません。
とはいえ、
利息が増える分、
元金の返済額が減るため、
総支払額は増えます。
また、
利息が返済額より増えると、
元金は減らず未払い利息が
増える可能性があります。
金利が大幅に上昇する可能性は
少ないかもしれませんが、
ゼロではないため、
未払い利息のリスクは
把握しておきましょう。
■125％ルール
５年ルールを適用している場合、
返済額の見直しは
６年目に行われます。
その際、
125％ルールを
適用している金融機関は、
返済額の増加を
25％以内に抑えます。
一方、
125％ルールを
適用しない金融機関だと、
上昇率に制限がありません。
そのため、
返済額が急激に
増える可能性があります。
変動金利を扱う金融機関を選ぶ際は、
その金融機関が
５年ルールや125％ルールを
適用しているか、
必ず確認しましょう。
■上昇したときの対策
変動金利を利用する方の中には、
金利上昇のリスクや対策に
関心が無い方がいるそうです。
「金利のある世界」になった今、
金利上昇への備えは欠かせません。
・借入額や借入期間を少なめにする
・繰り上げ返済をする
・固定型に借り換えをする
などの対策についても
話し合っておきましょう。
なお、
「半年ごとに金利が変動するのが怖い」
「教育費の負担と両立できるか心配」
という場合、
固定期間選択型や全期間固定型の方が
不安を軽減できるかと思います。
■返済予定表
住宅ローンを契約すると、
返済予定表で今後の返済について
確認できます。
郵送される場合、
金利の変動などを
その都度チェックできますが、
マイページへのログインが
必要になる場合、
つい確認を忘れることが
あるかもしれません。
ネット上でしか確認できない場合は、
「久しぶりに見たら、
いつの間にか金利や支払額が増えていた…」
と慌てないよう、
定期的にログインしたり、
返済予定表を印刷するなどの方法で、
状況を把握しておきたいですね。
では、では。
「家づくりを通じて、
ご家族が幸せになるお手伝いをする」
私の使命です。
